Was kostet eine gute Gewerbeversicherung?
Sobald eine Geschäftsidee zur Selbstständigkeit oder zum eigenen Unternehmen wir, wirst du mit vielen unbekannten Risiken konfrontiert. Geschäftsführer und Selbstständige aus allen Branchen sollten sich deshalb von Anfang an gegen ihre individuellen Berufsrisiken schützen.
Natürlich ist das auch immer mit Kosten verbunden. Warum sich das Investment trotzdem lohnt und wie man mithilfe eines maßgeschneiderten Versicherungspaketes Kosten sparen kann, erklären wir hier.
Warum ist eine Gewerbeversicherung für mein Unternehmen so wichtig?
Als Unternehmer und Geschäftsführer bist du immer einem Risiko für Schäden ausgesetzt – je nach Branche reicht das von einem einfachen Sachschaden, über Personenschäden bis zum Vermögensschaden in Millionenhöhe. Im Schadensfall kannst du zudem auch mit deinem Privatvermögen haftbar gemacht werden und musst anfallende Schadensersatzsummen – die nicht selten im siebenstelligen Bereich liegen – selbst tragen. Bereits eine kleine Unachtsamkeit hat so das Potenzial, zum Existenzrisiko zu werden.
Die meisten Geschäftsführer kennen diese Gefahr und sichern sich und ihre Mitarbeiter mit einer passenden Gewerbeversicherung ab, die im Schadensfall die Haftung übernimmt. Eine Gewerbeversicherung trägt dabei die Kosten für alle Schäden, die dir im Berufsalltag entstehen und sollte demnach auch auf die individuellen Schadenrisiken deines Betriebs zugeschnitten sein. Die monatlichen Kosten für eine umfassende Gewerbeversicherung stehen im Vergleich zu den Aufwendungen im Schadensfall in keinem Verhältnis.
Wie setzen sich die Kosten für meine Gewerbeversicherung zusammen?
Eine gute Gewerbeversicherung ist immer so genau wie möglich an die Schadensrisiken eines Unternehmens angepasst. Je nach Branche, Unternehmensform und Größe variieren deshalb auch die Kosten, mit denen du als Geschäftsführer rechnen musst. Kleine Unternehmen und Selbständige können sich in vielen Fällen schon für etwa 100 € im Jahr vollumfänglich absichern, während große Firmen mit einem hohen Berufsrisiko mit Beiträgen in Höhe von mehreren Tausend Euro rechnen müssen.
Wie hoch die monatlichen Kosten für einen Gewerbeversicherungsschutz im Einzelfall sind, entscheiden unter anderem die folgenden Faktoren:
Versicherungsgegenstand
Für deinen Versicherungsschutz steht zuallererst immer die Frage im Raum: Was genau soll versichert werden? Je vielfältiger die Faktoren (z. B. Gebäude, Maschinen, Inventar) und Risiken dabei miteinbezogen werden, desto höher fällt auch die Versicherungsprämie aus.
Deckungssumme
Unter dem Begriff der Deckungssumme verstehen Versicherer den maximalen Betrag, den sie deinem Betrieb im Schadensfall zur Verfügung stellen. Je höher die vereinbarte Leistung ist, desto mehr kosten auch die monatlichen Beiträge.
Betriebsgröße
Ein großer Betrieb bedeutet in der Regel auch ein größeres Schadensrisiko. Deshalb steigen mit dem Wachstum eines Unternehmens auch die monatlichen Versicherungsbeiträge. Versicherer betrachten dabei vor allem den jährlichen Umsatz, die Größe der Betriebsfläche oder die Anzahl der Mitarbeiter.
Branchenrisiko
Von Branche zu Branche unterscheiden sich selbstverständlich auch die Risiken, denen du und deine Mitarbeiter bei der täglichen Arbeit ausgesetzt sind. Abhängig davon, wie wahrscheinlich ein (teurer) Schaden in deinem Berufsalltag ist, werden auch die monatlichen Versicherungssummen an dein Berufsrisiko angepasst.
Gut zu wissen: Wir haben uns auf die speziellen Berufs- und Branchenrisiken spezialisiert und können mithilfe unseres Algorithmus deinen perfekt zugeschnittenen Versicherungsschutz innerhalb von 9 Minuten ermitteln.
Firmenspezifische Risiken
Auch innerhalb derselben Branche arbeitet jedes Unternehmen anders. Deshalb wird bei der Ermittlung der monatlichen Versicherungsprämie auch immer auf das individuelle Berufsrisiko geachtet, um deinen Betrieb so genau wie möglich vor Schäden zu schützen.
Selbstbeteiligung
Im Fall von niedrigen Schadensersatzansprüchen überlegen viele Firmen, bis zu einer bestimmten Schadenssumme selbst für die Kosten aufzukommen, um in Gegenzug monatliche Versicherungskosten einzusparen. Je höher diese sogenannte Selbstbeteiligung ist, desto günstiger fallen auch die monatlichen Prämien aus.
Welche Gewerbeversicherung sollte ich abschließen?
Zum Schutz vor hohen Schadensersatzforderungen sollten Unternehmen immer eine Absicherung in Form von mehreren, kombinierbaren Versicherungen in Anspruch nehmen, die sie vor unterschiedlichen Risiken schützen. Da diese natürlich von Betrieb zu Betrieb variieren, sollte in einem vorherigen Beratungsgespräch immer die individuellen Schwerpunkte definiert werden. Die folgenden Gewerbeversicherungen spielen dabei für die meisten Unternehmen eine Rolle:
Berufshaftpflichtversicherung/Vermögensschadenhaftpflichtversicherung
Je nach Bedarf können auch die folgenden gewerblichen Absicherungen als zusätzliche Schutzmaßnahme zugebucht werden:
Mithilfe unseres intelligenten Algorithmus können wir deine Risiken schnell und unkompliziert bewerten und bestimmen welche der oben genannten Gewerbeversicherungen wirklich zu deinem Unternehmen passen. Über eine kostenlose Beratung stellen wir dir nicht nur ein Paket aus verschiedenen Versicherungsmodellen zusammen, sondern schneiden deine Absicherung genau auf die Bedürfnisse deines Unternehmens zu.
Kosten sparen beim Gewerbeversicherungsschutz – wie geht das?
Eine Gewerbeversicherung gehört wohl zu den wichtigsten Schutzmaßnahmen, die du für dein Unternehmen, deine Mitarbeiter und dich selbst treffen kannst. Jede Kosteneinsparung im Versicherungsschutz sollte deshalb gut überlegt sein. Trotzdem gibt es Optionen, die monatlichen Kosten so gering wie möglich zu halten, ohne dass du dabei die Sicherheit deines Unternehmens in Gefahr begibst.
Achtung: Diese Möglichkeiten zu sparen solltest du gut durchdenken
Wenn es darum geht, die monatlichen Kosten für den Versicherungsschutz zu senken, liegt es nahe, auf Leistungen, Absicherungsmodule und höhere Deckungssummen zu verzichten. Außerdem besteht die Option, eine Selbstbeteiligung zu vereinbaren. In jedem dieser Fälle solltest du vorab überlegen, ob du im Schadensfall über die notwendigen Ressourcen verfügst, um die Absicherungslücke in deinem Gewerbeversicherungsschutz finanziell zu decken.
Kostenvorteil durch ein maßgeschneidertes Versicherungspaket
Viel ratsamer als den Schutz deines Unternehmens zu reduzieren, ist das Einsparen von Kosten durch eine kluge Kombination von Versicherungsmodulen. Auch wir arbeiten nach diesem Prinzip: Unser Algorithmus analysiert, welchen Risiken du bei der täglichen Arbeit ausgesetzt bist und erstellt ein passgenaues Paket für dich, mit dem du optimal geschützt bist. Versicherungsleistungen, die du gar nicht benötigst, werden schon im Vorfeld ausgeschlossen – so zahlst du nie für überflüssige Extras und bist gleichzeitig immer optimal abgesichert.
Der beste Preis für deine Versicherung ist bei uns garantiert: Wenn du noch am selben Tag ein günstigeres Angebot eines anderen Anbieters findest, zahlen wir dir die Kostendifferenz einfach zurück.
- Was kostet eine gute Gewerbeversicherung?
- Warum ist eine Gewerbeversicherung für mein Unternehmen so wichtig?
- Wie setzen sich die Kosten für meine Gewerbeversicherung zusammen?
- Welche Gewerbeversicherung sollte ich abschließen?
- Kosten sparen beim Gewerbeversicherungsschutz – wie geht das?
Inhaltsverzeichnis
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